金融融资租赁公司操作流程注册设立服务

(二)融租保理涉及到的基本主体

1.承租人--使用设备的客户，是否购买设备的决策人

2.供应商--设备制造商或经销商，可能为回购担保提供人

3.出租人--融资租赁公司，出资人，租赁物购买人

4.保理人--给融资租赁公司提供保理融资的商业银行，租赁债权受让方

5.担保人--由供应商或者其他第三方提供回购保证或物权担保

(三)融租保理的基本操作流程

1.租赁公司与供应商签署《租赁物买卖合同》

2.租赁公司与承租人签署《融资租赁合同》，并将该租赁物出租给承租人;

3.租赁公司向银行提交资料，申请保理融资

4.银行向租赁公司授信，签署《保理合同》;

5.租赁公司与银行书面通知承租人，租赁公司将应收租金债权转让给银行，承租人填写《确认回执单》并交付予租赁公司;

6.银行作为受让人，从租赁公司处取得租金收取权，并向租赁公司提供保理融资

7.承租人于其不能支付租金时的救济，区分如下两种情况:

(1)有追索保理或担保:若银行与租公司约定了追索权，则承租人到期未偿还租金，租赁公司须根据约定，向银行回购银行未收回的融资款:若供应商或“其他第三方”提供租金余值回购保证或物权担保的，由供应商或其他第三方向银行回购银行未收回的融资款

(2)无追索保理:保理银行只能向承租人追偿，不得向租赁公司追偿。

(四)保理租赁涉及到的主要法律文件

1.供应商、租赁公司: 《租赁物买卖合同》

2.租赁公司、承租人:《融资租赁合同》

3.保理银行、租赁公司:《保理合同》

4.租赁公司向承租人:《租金收益权转让通知》

5.承租人《确认回执单》

6.《担保合同》: 承租人或供应商或其他第三方作为担保主体

(五)注意事项

1.通知承租人并由承租人出具《确认回执单》系根据《合同法》的规定，债权转让对债务人生效的前提条件;

2.保理手续费: 费率一般为千分之一至千分之五，根据实际情况，亦可以免除;

3.租赁设备抵押:融租保理时，应设定抵押，银行为抵押权人

4.保理担保:由承租人自身或者供应商、其他第三方提供保证或物权担保，在有追索权的情形下，向银行回购银行未收回的融资款;

5.租赁发票由租赁公司开具，并委托银行交付给承租人;

6.购买保险: 承租人应为租赁物办理必须的财产保险，银行为受益人。

信托公司通过发行融资租赁集合资金信托募集资金，然后把资金贷给租赁公司，租赁公司用该资金购买租赁物，并出租给承租人使用。融资租凭公司以出租该资产所产生的租金收益按期向信托公司偿还贷款本息，实现投资者信托收益

(二)融资租赁收益权受让信托一-附带回购条件模式

融租公司将一个或多个租赁项目未来的租金收入打包在一起，形成一个租赁资产收益权，然后进行转让，信托公司针对该转让收益权项目，发行租赁资产收益权受让集合信托计划，用信托资金“买”该租赁资产的收益权，信托期满后，租赁公司溢价回购收益权。具体分为如下两类:1.以信托资金购买租赁收益权模式

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操作流程:

(1)投资人将资金交付给信托公司，并签订《资金信托合同》，信托公司将募集的信托资金用于受让融租公司的租赁资产收益权:

(2)信托公司与融租公司签订《融资租赁资产收益权转让及回购协议》，约定双方转让及回购等相关事宜:(3)信托公司与担保人签署《担保合同》，约定担保人为融租公司履行回购义务提供连带责任保证:(4)信托公司负责向融租公司催收租赁资产收益权回购款(5)信托公司依照约定将信托利益分配至投资人指定账户2.以收益权募集资金模式