家族信托可以融资吗

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在疫情持续以及全球经济衰退的阴霾下，近年外部营商环境和投资环境均有所变差，有些高净值人士（特别是民营企业主）经常会将个人资产与企业资产混同或承担连带债务，上市公司股东或高管的身家也因为股票价格下跌而大幅缩水。

　　对高净值人士而言，如何更有效地实现资产保护与财富传承一直是重要的议题，有部分精明的高净值人士已经开始未雨绸缪，通过家族信托+保险融资组合方式来提前部署规划，例如通过设立家族信托持有保单，同时利用保费融资的功能巧妙放大保险赔付功效，实现大化的风险隔离、资产保护与财富传承，实践证明这是一种行之有效的资产保护和财富传承模式。

　　富途信托与Lioner保险专家一起，通过案例分析分享和探讨资产保护、财富传承以及保险规划等话题，供您参考，希望有所裨益。

　　一、基本概念

　　1. 什么是家族信托

　　在英国普通法对信托概念的描述下，信托是指一方（委托人）与另一方（受托人）签订协议（信托契约），根据协议，委托人将资产的法定所有权转移给受托人，受托人为第三方（受益人）的利益以信托形式持有这笔资产，受托人将参考委托人的意愿，根据受益人的利益对信托内的资产进行管理和分配。委托人还可以委任保护人来监管受托人，维护受益人的利益。

　　2. 家族信托如何持有保单资产

　　家族信托可以持有多样化资产，除了常见的证券资产、房地产之外，人寿保单也是信托资产的重要组成部分。信托委托人可以将自己已经购买的大额人寿保单通过更换保单持有人的方式注入信托，也可以通过将资金注入信托的方式，通过信托向保险公司投保购买大额人寿保单，由信托持有保单，保单的受益人是信托，而该信托的受益人可以是委托人及其家族成员。

　　产生保险单赔付事件时，保险公司支付的保险赔偿金注入家族信托，信托公司将参考信托人意愿书内容，妥善管理及分配信托资产给与信托受益人。