办理存单质押摆账 需要注意什么

银行存单质押业务是一种常见的融资方式，但在实际操作中需要注意以下几点：

1. 资金来源合规性：存单的资金来源必须为合法的自有资金，不能是贷款资金、贴现资金等不合规资金。应重点调查存单质押人的收入情况，核查资金来源转账凭证，并查询征信记录，确保资金来源合法。

2. 涉诉情况：关注存单质押人的涉诉情况，若涉诉较多，存在较大法院查冻扣的风险，建议规避该业务。

3. 杜绝套利行为：不能存在存款比贷款利率还高的情况，以避免套利行为。

4. 贷款金额合理性：拟贷款金额需符合流动资金测算需求，拟贷款资金与借款主体营业收入要符合基本逻辑。需要收集纳税申报表和完税证明佐证收入真实性。

5. 贷款用途真实性：关注贷款资金用途，需要有真实的贸易背景，需收集合同、发票、货运单佐证贸易背景，贷款用途不能用于资本金、股票等不合规的领域。

6. 质押登记和保管：存单质押属于权力质押，除了签订质押合同外，存单要移交银行保管，并需在中登网作质押登记，防止操作风险。

7. 法律合规性：存单质押贷款的基本法律问题包括存单的真实性原则和质押合同的法律要求。存单必须同时具备形式要件和实质要件的真实性才合法。

8. 防范操作风险：加强验印校对、核实和授权管理，确保业务资料中的印章与银行预留印鉴一致，防范“萝卜章”风险。

9. 贷后管理：对质押存款的管理和变化情况进行定期及不定期检查，关注是否发生权属争议，是否被有权机关冻结、查封或扣划，保障质权的合法性和有效性。

10. 合同规范：办理存单质押贷款时，贷款人和出质人应当订立书面质押合同，或者贷款人、借款人和出质人在借款合同中订立符合规定的质押条款。

通过严格遵守上述注意事项，可以有效降低银行存单质押业务的风险，保障各方的合法权益。