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站式金融服务新模式2.4.2

为了把握泛资产管理时代的发展机遇，目前部分大型互联网企业凭借自身在互联网上的客户规模效应与入口liuliang优势，将银行、保险、基金公司等金融机构的金融产品及部分融资人的需求集中到互联网平台进行有机整合，为客户提供各类理财产品的搜索、比价服务，并对客户的财务状况进行系统分析、规划，提供个性化的理财服务方案等。这种第三方互联网财富管理平台的出现，大大降低了客户的准入门槛，增强了信息的透明度与对称性，撬动了商业银行的大众客户基础对银行的资产管理业务带来了一定的影响。同时，利率市场化进入新阶段也不断tisheng商业银行的负债成本，迫使银行不断进行产品创新，多角度满足个人客户的多元化财富管理需求。因此，在当前互联网金融快速发展的趋势下，迫切需要分析市场格局并加快推进基于互联网模式的一站式金融服务平台建设，在泛资产管理时代发挥主体作用，进一步服务于实体经济的发展。

1.市场格局未定，仍有角力空间

从产业分工的角度来看，资产管理是一种的金融服务，其以客户为中心，设计全面的财务规划，通过将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，进而帮助客户实现财富的保全、增值与传承。与此同时，资产管理也是商业银行适应个人客户资产配置非存款化趋势、促进个人金融业务竞争力升级和实现轻资本化发展的核心业务方向。推进基于互联网模式的一站式金融服务平台建设，有助于商业银行在互联网入口获得客户，抓住泛资产管理时代带来的转型机遇。

一方面，虽然陆金所、招财宝等第三方互联网财富管理平台在一站式金融服务方面做了一些尝试，借助产品简易、体验便捷、收益率较高等特点，快速增长、规模初显，但与传统商业银行的资产管理业务相比，规模仍旧较小。原因有三:是大部分客户仍较为信赖银行的信誉与服务，对新兴的互联网资产管理的投入较为保守，且目前各类 P2P 平台风险的集中爆发更是让客户望而却步。二是客户尚未养成纯线上投资的行为习惯，上述互联网财富管理服务方暂不具备面对面的个性化服务，目前比较高阶的客户资产配置建议仍主要依赖物理渠道的客户经理提供。三是这些平台在获客模式、产品结构、客户服务以及盈利手段等方面存在加强的同质化，产品供给端也明显不足，很大一部分还处于[赔本赚吆喝上的状态。

另一方面，在以金融产品为代表的互联网资产管理领域，与实物电商市场的天猫、京东寡头垄断不同，尚未形成强势品牌，也未出现市场独占局面。商业银行作为资产管理业务主要的机构完全有条件建立一个统一的信息聚合入口与一站式金融服务平台，借助人民银行账户改革等举措，增强产品整合和供给能力，逐步构建平台化的产品销售渠道与简单清新的服务模式以扩充liuliang来源

整体而言，第三方互联网财富管理平台尚未对商业银行的资产管理业务构成实质性威胁，但在互联网时代，消费者对平台入口有更强的路径依赖，往往只能记住个常用入口，聚合性销售比分散销售更符合当代客户的互联网消费习惯。商业银行拥有品牌信誉度高、金融产品丰富、支付通道便捷等优势，具备难得的市场空间，因此商业银行要想在泛资产管理时代发挥更大的主体作用，基于互联网模式搭建一站式的金融服务平台就变得非常紧迫。