家族信托业务策略分析

你好，很高兴认识你，我是李杏老师的助理小涛 · · ····李杏老师是传承架构师，是慧博家族办公室创始人，过去6年帮助多位高净值客户朋友创建资产保护与财富传承系统· · · ···

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　　2022年4月14日，胡润研究院携手青岛意才基金销售有限公司联合发布《2021意才·胡润财富报告》（下称“《财富报告》”）。该报告显示，中国富裕家庭拥有的总财富达160万亿元，预计有18万亿元财富将在10年内传承给下一代，49万亿元财富将在20年内传承给下一代。该报告中可以看出，中国财富人群在投资领域的表现日趋成熟，如降低不动产投资比例、金融资产比例上升、投资标的和类别更加多样化、持有多币种等；从财富人群的家庭资产结构来看，中长期投资比例稳步增长，对于资产管理的理念也进一步走向成熟，如热门的“养老”、“传承”类资产管理话题，也在近几年自外而内不断推进。

　　自2018年银保监会发布《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（下称“37号文”），在监管文件中明确家族信托定义后，作为信托行业回归本源的重要业务类型，家族信托迎来蓬勃发展，越来越多的信托公司参与其中，为高净值客户提供更为完善的家族财富管理服务。据中国信托登记有限责任公司新统计数据，截至2022年1月底，国内家族信托总规模为3623.8亿元。

　　37号文规定了家族信托的财产金额或价值不得低于1000万元，不少富裕家庭的资产规模还难以企及，但该群体同样对家庭资产规划意识较强，对保障子女利益、定向给子女传承财富以及自身医疗、养老也有极强的内在需求。如何在投资理财之外正确安排家庭财富的保护、传承和隔离，由“创富”跃升到“传富”，这就成为信托公司面临的亟需解决的问题。鉴此，多家信托公司相继推出了“家庭信托”、“普惠服务信托”等标准化的金融服务产品，该类产品因具备资产隔离、财富传承、隐私保护和四个核心功能，又能在监管的引导下，逐渐向服务大众方向发展，而引起大多富裕家庭的青睐。

　　何为“家庭信托”

　　一

　　一般认为，家庭信托是指委托人将其财产所有权信托给受托人，受托人按照信托合同管理信托财产，提供财务规划、资产配置、投资管理等财富管理服务，在信托合同约定的分配条件成就后，将信托财产分配给指定的受益人的金融服务。

　　家庭信托的投资一般以稳健投资为前提，兼具多元化投资的财富管理目的。家庭信托可以通过单一信托的设立，独立进行账户管理和投资运作，具有专款专用、灵活支取、组合配置、特殊传承等特色，为客户提供高品质的综合财富管理服务，实现财富稳健、长久传承。