高净值客户家族信托方案

你好，很高兴认识你，我是李杏老师的助理小涛······李杏老师是传承架构师，是慧博家族办公室创始人，过去6年帮助多位高净值客户朋友创建资产保护与财富传承系统······

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而且相比国外家族信托全权代理、财产完全剥离的信托计划，国内仍是投资性的信托产品占多数。而围绕股权开展的家族信托服务也只以提供股权架构、顾问咨询服务为主。

本文就带大家来看看一个财富顾问是如何为高净值人士设计家族信托的方案。

家族信托并不是标准化的产品，不能简单地在私人银行或者信托公司“买”到，需要高净值人士作为委托人与专业人士详细讨论，提出需求和设想，制订个性化的信托方案。

在家族信托定制的过程中，需要银行、信托、法律、会计、家族事务等领域的专家共同参与，根据不同客户的不同需求提供不同的个性化服务。

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需求分析和尽职调查

在客户向信托公司提出设计信托的要求后，对客户需求的分析和尽职调查是第一步工作。

▌了解客户主要目的

客户设立家族信托*主要的目的是什么，是财富的隔离保护，还是传承，是想通过信托进行分散的股权集中持股，还是为了其他特定目的，需要与客户进行认真坦承地沟通。

财富传承、家企隔离、子女保障、移民计划还是慈善目的

在了解客户需求后，进行分析，在目前监管框架下和公司实际业务范围内是否能满足客户需求。

●梳理财产

委托人拟转入信托的财产是什么类型，目前比较方便设置信托的资产是现金资产，资金来源应合理合法，并能够提供资金的来源证明和完税证明，比如薪金收入、股东分红、投资收入、房租收入等。

如委托人已婚，要提前告知：除非有非常明确的证据能表明信托财产为委托人个人财产，否则，需要配偶知情并书面确认。但在实务操作中，一般信托公司都会要求夫妻二人共同面签合同。