一、核心流程与操作要点
1. 转让前置条件
资质核查：
确认公司持有《融资性担保机构经营许可证》，且无吊销 / 注销风险。
近 3 年无重大违法违规记录（需提交金融监管部门证明）。
实缴注册资本需达到 1 亿元（需提供验资报告）。
财务要求：
近 3 年审计报告显示连续盈利，累计净利润≥1000 万元，资产负债率≤70%。
申请前 4 个季度平均在保责任余额≥净资产的 2 倍。
2. 股东资质要求
法人股东：
存续满 2 个完整会计年度，净资产≥1000 万元，资产负债率≤70%。
出资额≤净资产的 50%，且需提供近 2 年审计报告及征信证明。
主发起人持股比例≥30%，或两个法人股东各持股≥20%。
自然人股东：
需有 3 年以上经济工作经历，无犯罪记录及不良信用记录。
个人资产总额≥出资额的 2 倍，流动资产≥出资额，且资金来源合法。
自然人合计持股比例≤50%，且不得作为主发起人。
3. 审批材料清单
基础文件：
股权转让协议、股东会决议、公司章程修正案。
新股东营业执照（法人）或身份证（自然人）、征信报告、无犯罪证明。
专项文件：
市金融局要求的《融资性担保机构变更申请表》。
法律意见书（需说明股东关联关系及资金来源合法性）。
近 12 个月担保业务统计报表、资金使用情况说明及银行对账单。
存出保证金和客户担保保证金专户对账单。
4. 审批与变更流程
县级初审：向注册地县级监管部门提交材料，监管员签字预审。
市级审查：市金融局现场核查材料完整性，重点审查股东资质、财务数据及业务合规性。
约谈新董事长、总经理（如有变更）。
备案与公示：通过后报省政府金融办备案，同步公示 10 个工作日。
证照变更：完成工商、税务、银行等登记变更，更新许可证信息。
二、江西地区特殊要求
审批权限下放：
所有变更事项由设区市金融局直接审批，无需上报省级部门（赣府发﹝2014﹞4 号）。
股权结构限制：
法人股占比≥50%，且持股最大股东需为法人。
新股东与原股东无直接业务竞争关系（需签署非竞争协议）。
资金监管：
转让款需通过第三方监管账户支付，确保资金来源合法。
变更后 6 个月内，新股东不得转让股权（除非获得批准）。
三、风险提示与应对策略
风险类型具体表现应对措施
审批延期风险 材料不全或股东资质不符 提前聘请专业机构预审材料，确保股东背景符合要求
隐性债务风险 原股东隐瞒对外担保或负债 通过尽调审计全面排查，要求原股东出具无负债声明并承担连带责任
业务衔接风险 许可证变更期间业务停滞 提前向客户公告转让进展，协商延