2020年8月，为规范收单外包服务市场秩序，持续贯彻落实中国人民银行关于收单外包服务市场管理的相关工作要求，中国支付清算协会组织起草了《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》，建立收单外包服务机构备案管理机制实行备案管理。外包机构应自主向中国支付清算协会（以下简称“协会”）提出备案申请，提交符合本规范要求的备案信息及证明材料，经协会审核通过并取得备案证明后，方可与持牌机构开展合作。
备案中的业务类型分为：
（1）特约商户推荐、
（2）受理标识张贴、
（3）特约商户维护、
（4）受理终端布放与维护、
（5）聚合支付技术服务。
由于除聚合备案的其他四项备案和审核相对简单，所以行内人士习惯把备案分为普通备案（特约商户推荐、受理标识张贴、特约商户维护、受理终端布放与维护）和聚合备案（聚合支付技术服务）。
另：2025年6月公布新的《收单外包服务机构备案管理规范》中，备案业务类型变更为了
（1）特约商户服务和受理终端维护；
（2）特约商户引荐服务；
（3）支付受理标识张贴；
（4）交易信息转接服务（含聚合支付技术服务）。
根据河南掌优电子对市场的分析，预计2025年9月份备案系统升级后开始实行。
备案，支付行业的“合规身份证”。每天扫码支付时，你是否想过，那些同时支持微信、支付宝、云闪付的二维码背后，是谁在保障交易的安全与顺畅？聚合支付技术服务备案就是这背后的关键保障。“聚合支付技术服务”则被定义为“外包机构为特约商户提供的融合多个支付渠道并实现一站式对账的技术服务”。换言之，它就是我们将多种支付方式整合成一个二维码背后的技术支撑。所以，聚合支付备案就是利用技术手段为客户提供支付业务服务的业务。
这个聚合备案有什么用呢？
随着移动支付的普及，聚合支付市场近几年增速极快。为降低人力成本、优化资源配置，不少收单机构通过业务外包模式开展业务。然而，市场快速发展也伴随着一些问题。部分收单机构疏于对外包业务的风险管控，导致了违规转包、层层转包的情况发生。个别机构违规从事收单外包服务业务，甚至为跨境赌博、色情平台等违法违规商户提供服务。行业一度呈现出“野蛮生长”的局面。
备案制度的出台，正是为了扭转这种局面，引导行业从“野蛮生长”走向“有序发展”。
聚合支付技术服务备案有着较高的门槛和要求。申请备案业务类型包含“聚合支付技术服务”的外包机构，除满足基本备案条件外，还应按照《个人金融信息保护技术规范》等相关要求，建立完善的客户信息安全管理制度和技术保障体系。
备案要求机构从信息收集、存储、传输、使用、修改、删除、销毁等各环节制定相应的安全保护措施，采取有效技术手段防止信息泄露。
相关业务系统应符合国家金融行业标准，同时系统还要通过国家安全部门等保二级（含）以上认证或银检认证。这些要求确保了通过备案的机构具备足够的技术实力和安全保障能力。
聚合支付技术服务备案是通过系统技术方式为持牌机构提供外包服务的，才能申请的备案。备案资质要求高，审核严格。即使聚合支付市场从事线下商户拓展的机构数量在近几年内快速增长，但真正具有自主产品技术研发能力的机构依然是少数，在整个备案里含金量最高。
从通过数量来看，截至2025年8月25日，聚合支付类型机构备案数量为744家。占备案总比约为2.2%。这一数字相对于整个支付市场来说仍然较少，表明备案审核的严格性。除去第三方支付公司，真正获得聚合支付备案“牌照”的四方聚合支付公司数量极为有限。
据河南掌优分析，未来，对收单外包机构的严监管时代已经到来。2022年5月1日实施的《收单外包服务机构自律规范（试行）》，预示着行业监管将更加严格。协会将在备案工作基础上进一步加强收单外包服务市场自律管理，对违法违规的机构和人员予以惩戒，情节严重的将取消备案。
对于未能完成备案的机构，收单机构应在确保商户服务延续性的前提下，有序终止合作。这意味着未备案的机构将逐步出清，市场环境将得到净化。
如有备案及评级问题，可咨询作者掌优王凯。