随着人工智能系统逐渐获得自主决策能力，不再依赖人工实时干预，企业面临的风险格局正在发生深刻变化。为应对算法失误及“幻觉”（即系统自信地生成虚假信息）带来的潜在损失，西班牙及欧洲保险行业已率先推出专项保单，专门覆盖AI系统的运行故障。
这一新兴保险市场的规模预计将在2032年达到48亿美元。传统保险逻辑主要基于“人为错误”进行赔付，而AI的高度自主性打破了这一基础。Armilla保险公司的AI负责人Phil Dawson指出，企业现在主动寻求补充保险，以应对AI代理（Agent）在执行任务时可能造成的直接财务损失，例如虚拟助手误操作导致的库存积压或交易失误。
此前，AI相关风险多被包含在“沉默条款”中，即隐含在传统保单里。但随着风险显性化，行业风向已变。威利斯·塔维斯顿（Willis Towers Watson）2025年的报告指出，当前情况类似于早期网络安全爆发阶段。如今，包括英国丘博保险（Chubb）在内的多家巨头已要求监管机构批准，将AI责任从通用保单中明确剔除，转而推出独立的专项产品。
新型保单的设计更加精准。例如Founder Shield推出的职业责任保险（E&O），明确涵盖因AI故障或幻觉导致的客户直接财务损失。在承保前，保险公司会对企业的AI模型、风险管理流程及合规性进行严格评估。然而，保障范围并非无限，慕尼黑再保险（Munich Re）明确表示，不承保因市场极端波动导致的估值错误（如艺术品或金融资产评估），也不覆盖医疗诊断和心理健康等高风险领域。
对于中国科技企业而言，随着国产大模型在金融、制造等垂直领域的深度应用，建立完善的AI风险对冲机制已迫在眉睫，借鉴欧洲“先评估、后承保”的精细化风控模式，将有助于中国企业在出海过程中构建更稳健的合规与保险防线。