一、转让核心流程
前期准备
确认目标公司资质：是否已完成银保监会备案（全国性机构需 200 万营运资金托管，区域性 100 万）。
核查人员配置：全国性机构需 8 名以上公估师，股东中至少 2/3 具备公估师资格。
评估财务与合规性：审计财务报表，排查债权债务、法律纠纷及行政处罚记录。
签订协议与尽调
签署《股权转让意向协议》，支付定金。
收购方进场尽调：重点核查工商、税务、银行、社保、保监备案等信息。
工商与保监变更
工商变更：完成股东、法定代表人、高管等信息变更，同步更新公司章程。
保监备案：向银保监会提交股东变更、高管任职资格申请（需提供新股东身份证明、银行流水、无犯罪记录证明）。
北京地区需额外提交：注册地办公场所证明、股东出资资金来源合法性说明。
资料交接与后续维护
移交营业执照、备案许可、财务账册、人员资质等文件。
新股东需持续满足监管要求（如公估师数量、资金托管），每年提交年度报告。
二、关键注意事项
资质合规性
确保标的公司已完成保监备案，未备案企业无法合法经营。
核查公估师资质真实性，避免因人员不足导致备案被驳回。
股东资格要求
自然人股东：无行政处罚记录，近 3 个月银行流水覆盖出资额。
法人股东：优先选择实业公司，规避金融类（如私募、P2P）企业，需提供审计报告证明资金合法来源。
风险隔离
签订《债权债务分割协议》，明确转让前债务由原股东承担。
要求原股东配合处理历史遗留问题（如未结诉讼）。
地方政策差异
需提供实际办公场地证明（租赁合同、产权文件）。
股东变更需同步提交公司经营发展规划，说明业务合规性。
新股东需承诺 3 年内不迁出注册地。
北京地区：
三、建议与风险提示
优先选择已备案企业：直接收购可快速开展业务，避免自行申请的漫长周期（约 6-12 个月）。
委托专业机构协助：熟悉保监流程的中介可提高变更效率，降低材料被退回风险。
关注最新监管动态：2024 年后银保监会对保险中介机构的合规性要求趋严，需重点核查标的公司近 3 年监管检查记录。
资金安全：建议通过共管账户支付转让款，分阶段放款以保障双方权益。
四、北京地区特殊资源示例
标的一：北京 XX 保险公估公司，注册资金 2000 万，2015 年成立，带 8 名公估师，无分支机构，可全国经营。
标的二：北京 XXX 保险公估公司，含司法鉴定资质，入围高院名录，适合拓展司法评估业务。